Numer 3(96) 2018

Anna Tarasiuk, Bartosz Wojno

Analiza wymagań i potrzeb klienta w procesie dystrybucji ubezpieczeń

Przepisy ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, implementując do prawa polskiego wymagania wynikające z dyrektywy w sprawie dystrybucji ubezpieczeń, wprowadzają kompleksowy obowiązek ustalania przez dystrybutorów ubezpieczeń wymagań i potrzeb klientów w zakresie ochrony ubezpieczeniowej. Obowiązek ten został wprowadzony w sposób generalny, bez dookreślenia szczegółowych mechanizmów jego realizacji. W ten sposób prawodawca obciążył dystrybutorów ubezpieczeń odpowiedzialnością nie tylko za wykonanie obowiązku przeprowadzenia analizy wymagań i potrzeb klienta, ale także za uprzednie określenie sposobu przeprowadzania tej analizy. Taki stan prawny powoduje zwiększony stan niepewności i liczne wątpliwości co do interpretacji i stosowania przepisów prawa. Celem niniejszego artykułu jest zidentyfikowanie podstawowych wątpliwości w tym zakresie. Przedmiotem artykułu są w szczególności zagadnienia: zakresu informacji, jakie dystrybutor ubezpieczeń powinien gromadzić na potrzeby analizy wymagań i potrzeb klienta oraz rezultatu, do jakiego powinna prowadzić ta analiza.

Słowa kluczowe: wymagania i potrzeby klienta analiza potrzeb dystrybucja ubezpieczeń informacje

Magdalena Szczepańska

Wynagrodzenie brokera ubezpieczeniowego w świetle ustawy o dystrybucji ubezpieczeń

W artykule przedstawiono wybrane zagadnienia dotyczące wynagrodzenia pośredników ubezpieczeniowych, w szczególności brokera ubezpieczeniowego. Autorka przedstawia ogólną charakterystykę działalności brokerskiej, istotę wynagrodzenia pośredników ubezpieczeniowych, a następnie omawia regulacje prawne zawarte w ustawie o dystrybucji, i ubezpieczeń, dotyczące wynagrodzenia brokera i różnych jego form zdefiniowanych w ustawie oraz obowiązków informacyjnych. Przepisy te budzą wątpliwości interpretacyjne i w związku z tym autorka podejmuje próbę doprecyzowania przedmiotowych regulacji również w świetle praktyki stosowanej na rynku w systemach wynagradzania pośredników ubezpieczeniowych.

Słowa kluczowe: dystrybucja ubezpieczeń pośrednik ubezpieczeniowy broker ubezpieczeniowy wynagrodzenie brokera prowizja

Karol Rajewski

Funkcja compliance w strukturze organizacyjnej zakładów ubezpieczeń – wyzwania i aspekty praktyczne

Zarządzanie zgodnością działalności przedsiębiorstwa z szeroko pojętymi przepisami prawa oraz innymi normami, określane mianem compliance, odgrywa coraz większą rolę w zakładach ubezpieczeń. Podstawowym celem tej funkcji – jako jednej z kluczowych funkcji systemu zarządzania ryzykiem oraz elementu systemu kontroli wewnętrznej – jest wypracowanie takiej organizacji zakładu ubezpieczeń i współpracy wszystkich pracowników, aby uzyskać pewność, że procesy biznesowe odbywają się zgodnie z regulacjami prawnymi, rekomendacjami i wytycznymi regulatorów, strategią oraz deklarowanymi wartościami etycznymi.
Autor przedstawia wybrane zagadnienia kluczowe dla zarządzania ryzykiem compliance w zakładzie ubezpieczeń. Omawia relacje pomiędzy funkcją compliance a innymi komórkami organizacyjnymi oraz organem nadzoru. Ramy opracowania pozwalają jedynie na przedstawienie struktury zagadnień, które stoją przed compliance w zmieniającej się sytuacji rynkowej. Niektóre z przedstawionych aspektów powinny być oczywiście rozwinięte, ale to wymaga, w ocenie autora, odrębnych opracowań.

Słowa kluczowe: compliance system zarządzania zakładem ubezpieczeń funkcje kluczowe kontrola wewnętrznazarządzanie ryzykiem compliance

Dorota Maśniak

„Ruch pojazdu” jako przesłanka odpowiedzialności ubezpieczyciela OC posiadacza ciągnika rolniczego lub pojazdu wolnobieżnego – znaczenie orzeczenia TS C 514/16 Rodrigues de Andrade

Artykuł stanowi próbę odpowiedzi na pytanie o znaczenie orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości dotyczącego interpretacji pojęcia „ruchu pojazdu” w odniesieniu do pojazdów pełniących dwie funkcje: środka komunikacji i narzędzia pracy. Z uwagi na przyjętą w polskim prawie klasyfikację pojazdów mechanicznych będą to pojazdy wolnobieżne i ciągniki rolnicze. Interpretacja pojęcia „ruchu pojazdu” ma kluczowe znaczenie dla ustalenia istnienia i zakresu odpowiedzialności ubezpieczycieli odpowiedzialności cywilnej, jako że stanowi on przesłankę odpowiedzialności sprawczej. Uwzględniając zasadę akcesoryjności odpowiedzialności ubezpieczyciela poddano analizie wpływ interpretacji pojęcia „ruchu pojazdu” na zakres ochrony ubezpieczeniowej, wynikającej z obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadacza pojazdu mechanicznego.

Słowa kluczowe: ruch pojazdu obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne pojazd wolnobieżny ciągnik rolniczy Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny ubezpieczenie OC działalności gospodarczej ubezpieczenie OC rolnika

Małgorzata Serwach

Termin wniesienia wniosku o ustalenie zdarzenia medycznego – wątpliwości praktyczne oraz prawne

Przepisy ustawy z dnia 6 listopada 2008 r. o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta przewidują odrębny tryb dochodzenia odszkodowania i zadośćuczynienia w przypadku wystąpienia zdarzenia medycznego (rozdział 13a). Tryb ten, nazywany pozasądowym modelem kompensacji szkód medycznych, od początku obowiązywania budzi wiele zastrzeżeń interpretacyjnych. Dotyczą one zarówno kwestii o charakterze merytorycznym (definicja zdarzenia medycznego, stosunek zdarzenia medycznego do błędu medycznego, pojęcie aktualnej wiedzy medycznej), jak i formalnoprawnych związanych z postępowaniem prowadzonym przez Komisję.
Tematem niniejszej publikacji jest jedno z podstawowych zagadnień związanych z określeniem terminu do złożenia wniosku o ustalenie zdarzenia medycznego. Po przeprowadzeniu analizy obowiązującego rozwiązania autorka dochodzi do wniosku, że powinno ono w najbliższym czasie zostać doprecyzowane, aby uniknąć sytuacji, w której poszczególne komisje będą stosowały różne interpretacje, różnicując w ten sposób sytuację prawną wnioskodawców.

Słowa kluczowe: zdarzenie medyczne termin wniesienia wniosku o ustalenie zdarzenia medycznego komisja ds. orzekania o zdarzeniach medycznych przedawnienie postępowanie mediacyjno-ugodowe

Małgorzata Więcko-Tułowiecka

Wstępne wytyczne Europejskiego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych dotyczące ustaleń w zakresie nadzoru nad produktem i zarządzania nim przez zakłady ubezpieczeń i dystrybutorów ubezpieczeń w kontekście polskich wytycznych dotyczących zarządzania produktem

Wstępne wytyczne dotyczące ustaleń w zakresie nadzoru nad produktem i zarządzania nim pomiędzy zakładami ubezpieczeń a dystrybutorami ubezpieczeń są istotnym elementem ochrony konsumenta. Przez wiele lat tworzenie produktów ubezpieczeniowych nie zapewniało klientom odpowiedniej ochrony przed przypadkami tzw. mis-sellingu oraz oferowania produktów nieadekwatnych do potrzeb konsumentów. Zarządzanie i nadzór nad produktami ubezpieczeniowymi to również element nowej polityki dystrybucji ubezpieczeń określonej w tzw. Dyrektywie IDD. Ze względu na tę doniosłość bardzo ważne jest, aby nowe regulacje zostały implementowane prawidłowo we wszystkich państwach członkowskich.
Jednym z elementów ochrony konsumenta jest obowiązek ubezpieczyciela przekazania pośrednikowi adekwatnych informacji w zakresie produktu ubezpieczeniowego. Jest to ważny krok biorąc pod uwagę fakt, iż nowe produkty ubezpieczeniowe są niezwykle skomplikowane nie tylko z perspektywy konsumenta, ale również oferującego je pośrednika ubezpieczeniowego.

Słowa kluczowe: EIOPA ochrona konsumenta miękkie prawo zarządzanie produktem